Cheque especial sai até 50% mais caro que empréstimo

Utilização por 30 dias pode render juros de até 9,91% ao mês

O consumidor deve buscar a modalidade mais vantajosa na hora de pegar dinheiro emprestado: a diferença entre a taxa do empréstimo no banco e a do cheque especial pode chegar a 49,6%, como aponta a última pesquisa realizada pela Fundação Procon-SP.

A diferença foi verificada neste mês entre o maior valor cobrado por um empréstimo e a taxa de cheque especial mais cara. No quadro abaixo, saiba quanto pagar por modalidade de crédito de acordo com a instituição financeira.

No caso de um empréstimo contratado para 12 meses, o maior juro mensal apurado foi de 6,62%, no Itaú-Unibanco. E no caso do cheque especial, para utilização em 30 dias, a taxa mais alta foi encontrada no banco Santander, de 9,91%.


Se o crédito contratado vier na forma de empréstimo, os clientes da Caixa Econômica Federal têm mais vantagem: a taxa mensal é de 3,88%.

A instituição financeira é também a responsável por cobrar os menores juros na utilização do cheque especial: 4,27% ao mês.

As taxas praticadas atualmente são resultado da política de derrubada dos juros iniciada em maio, quando os principais bancos de varejo reduziram os valores cobrados para incentivar a contratação de crédito.


Isso foi possível porque a taxa básica de juros (Selic), definida pelo Copom (Comitê de Política Monetária) tem sofrido reduções consecutivas e chegou ao menor patamar da história, de 8% ao ano.

Porém, a Fundação Procon-SP ressalta que essas reduções ainda têm pouco impacto no bolso do consumidor. A recomendação, portanto, é manter a cautela.

— O consumidor deve evitar novos empréstimos, especialmente na modalidade cheque especial, que é o que vem apresentando as maiores taxas. O momento é ideal para priorizar o acerto de débitos e evitar o acúmulo de dívidas.

Todas as taxas apuradas correspondem aos valores máximos para clientes não-preferenciais; ou seja, vale conversar com o gerente do banco para conseguir juros mais baixos.

Outro lado

Segundo informou a Caixa Econômica Federal, o banco, responsável pelas taxas mais baixas dentre as instituições pesquisadas, está sempre buscando repassar aos clientes as melhores condições.

Já o Banco do Brasil informa que “avalia permanentemente as taxas de juros e o cenário”.

O HSBC pondera, também por meio da assessoria, que atribui as taxas em função do relacionamento que o cliente possui com o banco. Os juros publicados são tidos como referência e variam de acordo com a evolução do mercado financeiro.

O relacionamento com o cliente é também o critério para definição das taxas no Bradesco, conforme informação da assessoria.

Os demais bancos — Itaú-Unibanco, Safra e Santander — não comentaram o assunto até a publicação desta reportagem.

Nova taxa básica de juros

Na próxima quarta-feira (29), o Copom irá decidir a nova taxa básica de juros (Selic), atualmente em 8% ao ano.

A Selic é um instrumento do governo para segurar a oferta de crédito de bancos, financeiras e das próprias lojas, ou seja, para estimular ou frear o consumo e, assim, controlar o avanço natural dos preços.

Quando a taxa básica sobe, o dinheiro fica mais caro e a população pega menos empréstimos — para comprar desde casas, carros e eletrodomésticos até contratar serviços, entre outros. Assim, a escalada da inflação diminui.

EMPRESTIMOS PESSOAL – 10 Dicas para fazer o melhor negócio

O empréstimo pessoal esta cada vez mais fácil de se adquirir, entretanto devemos ter muita atenção em alguns pontos. Neste artigo você vai encontrar 10 dicas importantes para você conseguir o melhor empréstimo pessoal.

Para todos aqueles que possuem conta em bancos ou então são clientes de instituições financeiras, possuem uma vasta gama de crédito disponível. Quando você opta por uma das opções disponíveis, você pode adquirir móveis, veículos, imóveis, materiais de construção, bens de consumo ou até mesmo realizar aquele seu sonho e concretizar seus objetivos pessoais.

Para obter seu empréstimos pessoal, para ter certeza que o crédito pessoal é suficiente, você precisa considerar alguns pontos imprescindíveis, confira abaixo as 10 dicas de empréstimos pessoais:

1. Saiba quanto é o valor mensal da parcela que você poderá pagar, sem que você comprometa o planejamento familiar. É interessante considerar a taxa de juros do empréstimos pessoal, pois este valor vai interferir na parcela mensal, e os agentes financeiros muitas vezes omitem esta informação na hora de vender o crédito pessoal.

2. Olho vivo no prazo a ser pago. Este é outro fator que afeta a taxa de juros aplicada na contratação do seu empréstimo pessoal.

3. Uma ótima dica é simular empréstimo. Você pode utilizar o BV Financeira Simulador diretamente pela internet ou se preferir ligar para as financeiras. Desta forma você já tem uma idéia antes de fechar negócio e escolher o melhor tipo de crédito para seu perfil e situação.emprestimos pessoais EMPRESTIMOS PESSOAL 10 Dicas para fazer o melhor negócio

4. Caso possível, tente sempre manter uma reserva financeira no final do mês. Você deve incluir no seu orçamento familiar o valor da parcela do crédito pessoal e reservar uma quantia para servir de emergência de última hora. Esta reserva deve ser guardada, como por exemplo na caderneta de poupança ou em alguma outra aplicação que lhe fornece uma liquidez diária.

5. Calcule e planeje por quanto tempo você irá precisar deste dinheiro, avalie a real necessidade para este momento.

6. Faça muita pesquisa e compare o emprestimos pessoal entre as diversas financeiras para conseguir a melhor condição de crédito

7. Para usar o crédito pessoal de uma forma correta, se questione sobre o que irá fazer com este dinheiro, isto é realmente importante? Não utilize os empréstimos pessoais pela emoção do momento.

8. Verifique seus gastos mensais antes de assumir as parcelas do crédito pessoal. Caso seja realmente necessário o empréstimo, certifique-se que ele caberá em seu orçamento mensal e uma melhor opção é se você pode abater da sua renda diretamente por meio de consignação ou benefícios do INSS caso seja aposentado ou então pensionista do INSS.

9. Nunca aceite o contrato de forma forçada pelo agente, pense com calma e pergunte tudo que tiver de dúvidas. Você não é obrigado a assinar o contrato caso não queira.

10. Desconfie de ofertas imperdíveis feitas nas ruas, na internet ou via call centers por telefone. Sempre antes de assinar qualquer contrato de empréstimos pessoal, verifique a idoneidade da instituição financeira que esta ofertando os produtos e da veracidade das informações.